Saviez-vous que ...

Lorsque vient le temps de mettre à jour votre planification financière personnelle et bien évaluer votre situation financière, deux tableaux sont importants à considérer afin d’obtenir un portrait global de votre situation : votre bilan (ou état de la valeur nette) et votre budget (ou état du coût de la vie).

1. Bilan

Le bilan reflète les actifs (maison, chalet, placements, REER, etc.) et les passifs (hypothèque, emprunts personnels, soldes des cartes de crédit, etc.) à un moment précis. La différence entre l’actif et le passif constitue la valeur nette. De combien votre valeur nette a-t-elle progressé depuis l’an dernier ? Pour déterminer l’évolution de la situation financière, il faut comparer les bilans et la valeur nette d’une année à l’autre. Une progression est considérée comme positive si elle est supérieure à l’inflation. Le taux d’inflation moyen au Canada a été de 3,28 % pour la période d’avril 2010 à avril 2011.

2. Budget

Le budget permet non seulement de constater où l’argent est dépensé, mais il représente également un outil incontournable pour prévoir l’impact de certains engagements ou de certaines décisions d’achat avant leur réalisation. Avez-vous un système efficace de suivi des dépenses, pratique et facile à gérer ?

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